KURZUS: Pénzügyi szolgáltatások

MODUL: I. modul

2. lecke: Vállalatfinanszírozás bankhitellel

| Ebben a fejezetben megismerkedhet a vállalatfinanszírozás egyik, Európában leginkább elterjedt módjával, a vállalkozások banki hitelfelvételével.
Tanulási útmutató
Tananyag
Dr. Kovács Gábor: Pénzügyi szolgáltatások, 2. fejezet (Vállalatfinanszírozás bankhitellel).
Kulcsfogalmak
Vállalatfinanszírozási források Bankkölcsön Pénzhitel Folyószámlahitel Számlahitel Bankgarancia Bankkezesség Biztosítékok Hitelszerződés Nyilatkozatok és szavatosságok Kötelezettségvállalás tartózkodásra Megerősítő kötelezettségvállalás Hitelezési folyamat Hitelkérelem Hitelbírálat Hitel-előterjesztés Hitelmonitoring
Tevékenységek
A lecke tanulása során kövesse az alábbi utasításokat, amelyek segítségével képes lesz a követelmények teljesítésére:
Javasoljuk, hogy a tanulás során használjon jegyzetfüzetet, és rögzítse az egyes leckéknél tanultakat, azaz készítsen vázlatot, oldja meg a feladatokat. A felkészüléshez kellő segítséget nyújt a lecke tananyaga és a modulzáró kérdések mennyisége és mélysége. Kérdéseivel forduljon tutorához! Olvassa el a jegyzetből figyelmesen a 2. fejezethez (Vállalatfinanszírozás bankhitellel) tartozó tananyagot!
Követelmények
Ön akkor sajátította el megfelelően a tananyagot, ha:
felsorolásból ki tudja választani a vállalatfinanszírozási források típusait. felsorolásból ki tudja választani a bankhitel fogalmát. felsorolásból ki tudja választani a bankkölcsön fogalmát. felsorolásból ki tudja választani a pénzhitel fogalmát. felsorolásból ki tudja választani a folyószámlahitel jellemzőit. felsorolásból ki tudja választani a számlahitel jellemzőit. felsorolásból ki tudja választani a bankgarancia fogalmát. felsorolásból ki tudja választani a bankkezesség fogalmát. felsorolásból ki tudja választani a (hitel)biztosítékok típusait. felsorolásból ki tudja választani a hitelszerződés tartalmi elemeit. felsorolásból ki tudja választani a nyilatkozatok és szavatosságok jellemzőit. felsorolásból ki tudja választani a kötelezettségvállalás tartózkodásra jellemzőit. felsorolásból ki tudja választani a megerősítő kötelezettségvállalás jellemzőit. sorrendbe tudja állítani a hitelezési folyamat lépéseit. felsorolásból ki tudja választani a hitelkérelem összeállításának tartalmi elemeit. felsorolásból ki tudja választani a hitelbírálat jellemzőit. felsorolásból ki tudja választani a hitel-előterjesztés jellemzőit. felsorolásból ki tudja választani a hitelmonitoring jellemzőit.

| Önellenőrző kérdések
1. Válassza ki az alábbi felsorolásból a vállalatfinanszírozási források típusait!
| Tulajdonosi tőke.
| Értékcsökkenés.
| Mérleg szerinti eredmény.
| Hitel típusú finanszírozás.
| Céltartalékok.
2. Válassza ki az alábbi felsorolásból a bankhitel fogalmát!
| A bank a szerződő vállalkozás számára meghatározott nagyságú hitelkeretet tart fenn.
| A bank a szerződő vállalkozás számára meghatározott nagyságú pénzösszeget folyósít.
| A bank a szerződő vállalkozás számára folyószámlát vezet.
3. Válassza ki az alábbi felsorolásból a bankkölcsön fogalmát!
| A bank a szerződő vállalkozás számára pénzt bocsát rendelkezésre, de a kölcsönszerződésben nem rögzítik, hogy milyen célra.
| A bank a szerződő vállalkozás számára pénzt bocsát rendelkezésre, a kölcsönszerződésben meghatározott célra.
| A bank a szerződő vállalkozás számára hitelkeretet bocsát rendelkezésre, a kölcsönszerződésben meghatározott célra.
4. Válassza ki az alábbi felsorolásból a pénzhitel fogalmát!
| Pénzhitel esetén a hitel folyósítása azonnal megtörténik, a hitelösszeg a vállalkozás számára készpénzben kifizetésre vagy a számláján jóváírásra kerül.
| Pénzhitel esetén a vállalkozás számlavezető bankja hitelkeretet tart rendelkezésre.
| Pénzhitel esetén a hitel folyósítása valutában azonnal megtörténik vagy a hitelösszeg a vállalkozás számára devizában kerül kifizetésre.
5. Válassza ki az alábbi felsorolásból azt a négyet, amelyik igaz a folyószámlahitel jellemzőivel kapcsolatban!
| Folyószámlahitel esetén a bank a vállalkozás számára a bankszámláján hitelkeretet tart rendelkezésre.
| Folyószámlahitel esetén a bank a vállalkozás bankszámlájára átutalja a hitel összegét.
| A folyószámlahitel hosszú lejáratú, de maximum 5 év a futamideje.
| A folyószámlahitel rövid lejáratú, futamideje általában 1 év.
| A folyószámlahitel különböző biztosítékokkal fedezett.
| A folyószámlahitel mögött nem állnak biztosítékok.
| A vállalkozás a folyószámlahitel összege után kamatot, a kihasználatlan hitelkeretért rendelkezésre tartási jutalékot köteles fizetni.
6. Válassza ki az alábbi felsorolásból azt a hármat, amelyik igaz a számlahitel jellemzőivel kapcsolatban!
| A számlahitel a hosszú távú finanszírozás eszköze, igénybevétele eseti jelleggel történik, célja az átmeneti likviditási zavarok megakadályozása vagy a vállalati forgótőke finanszírozása.
| A számlahitel a rövid távú finanszírozás eszköze, igénybevétele eseti jelleggel történik, célja az átmeneti likviditási zavarok megakadályozása vagy a vállalati forgótőke finanszírozása.
| A számlahitel nyújtása a vállalkozás folyószámláján történik, ahol a vállalkozási tevékenységgel kapcsolatos forgalma is bonyolódik.
| A számlahitel nyújtása jellemzően külön számlán történik, tehát a vállalkozás fizetési forgalma nem ezen a számlán bonyolódik.
| A számlahitel különböző biztosítékokkal fedezett.
| A számlahitel mögött nem állnak biztosítékok.
7. Válassza ki az alábbi felsorolásból a bankgarancia fogalmát!
| Bankgarancia az az ügylet, amikor a bank kötelezettséget vállal arra, hogy a szerződésben rögzített bizonyos események beállta vagy elmaradása esetén a kedvezményezett számára határidőn belül a megállapított összeghatáron felül fizetést teljesít.
| Bankgarancia az az ügylet, amikor a bank kötelezettséget vállal arra, hogy a szerződésben rögzített bizonyos események beállta vagy elmaradása esetén a kedvezményezett számára határidőn belül a megállapított összeghatárig fizetést teljesít.
| Bankgarancia az az ügylet, amikor a bank kötelezettséget vállal arra, hogy a szerződésben rögzített bizonyos események beállta előtt a kedvezményezett számára a megállapított összeghatárig fizetést teljesít.
8. Válassza ki az alábbi felsorolásból a bankkezesség fogalmát!
| Bankkezesség esetén a vállalkozás, amennyiben a javára kötelezettséget vállaló harmadik fél nem teljesít, jogosult a bankhoz fordulni és tőle követelni a kötelezettség teljesítését.
| Bankkezesség esetén a vállalkozás jogosult a bankhoz fordulni és tőle követelni a kötelezettség teljesítését.
| Bankkezesség esetén a vállalkozás, amennyiben a javára kötelezettséget vállaló harmadik fél nem teljesít, jogosult az MNB-hez fordulni és tőle követelni a kötelezettség teljesítését.
9. Válassza ki az alábbi felsorolásból a biztosítékok típusait!
| Dologi biztosítékok.
| Értékcsökkenési biztosítékok.
| Ingatlannal fedezett hitel (jelzáloghitel).
| Pénzvisszafizetési garancia.
| Berendezéssel fedezett hitel.
| Személyi biztosítékok (állami garancia, akkreditív, kezesség stb.).
| Egyéb fedezetek (óvadék, engedményezés, vételi opció).
10. Válassza ki az alábbi felsorolásból a hitelszerződés tartalmi elemeit!
| Hitelfelvevő és hitelnyújtó azonosítása.
| A kötelező jelzálog-biztosíték azonosítása.
| Szolgáltatás és ellenszolgáltatás.
| A hitel összege és lejárata.
| A hitel rendelkezésre tartási ideje és ellenértéke.
| Nyilatkozatok és szavatosságok.
| A vállalkozás választott Cégbíróságának megnevezése.
| Kötelezettségvállalás tartózkodásra.
| Megerősítő kötelezettségvállalások.
| Szerződésszegés és következményei.
11. Válassza ki az alábbi felsorolásból a nyilatkozatok és szavatosságok jellemzőit!
| A nyilatkozatok a szerződés lényeges elemeinek minősülnek, ezért megszegésük súlyos szerződésszegésnek számít és a szerződés azonnali hatályú felmondását teszi lehetővé.
| A nyilatkozatok a szerződés lényegtelen elemeinek minősülnek, ezért megszegésük nem számít szerződésszegésnek.
| Az adós létezésére vonatkozó jogi nyilatkozatok között szerepel a hitelfelvevő társaság jogállásának tisztázása, hogy a társasággal szemben nincsenek folyamatban lévő perek, illetve, hogy a hitelszerződés összhangban áll a cég alapító okiratával.
| Az adós létezésére vonatkozó jogi nyilatkozatok között nem szerepel a hitelfelvevő társaság jogállásának tisztázása, sem az, hogy a társasággal szemben nincsenek folyamatban lévő perek.
| Az adós pénzügyi működésére vonatkozó nyilatkozatok fontos eleme, hogy az adós a rendes üzletmenet szerint működik, külföldön folytatja tevékenységét, a biztosítékul szolgáló eszközöket lízingeli.
| Az adós pénzügyi működésére vonatkozó nyilatkozatok fontos eleme, hogy az adós a rendes üzletmenet szerint működik, a megadott székhelyen és telephelyeken folytatja tevékenységét, a biztosítékul szolgáló eszközök a tulajdonában vannak.
12. Válassza ki az alábbi felsorolásból a kötelezettségvállalás tartózkodásra jellemzőit!
| Olyan kötelezettségvállalás, amely behatárolja a hitelező mozgásterét, ezáltal biztosítja az adós érdekeit.
| Olyan kötelezettségvállalás, amely behatárolja az adós mozgásterét, ezáltal biztosítja a hitel visszafizetését és a hitelező érdekeit.
| A tiltások vonatkozhatnak további kötelezettségek vállalására, az üzletvitel megváltoztatására, az eszközök elidegenítésére.
| A tiltások nem vonatkozhatnak az osztalékfizetés korlátozására, az átalakulásra és a pénzügyi év megváltoztatására.
13. Válassza ki az alábbi felsorolásból a megerősítő kötelezettségvállalás jellemzőit!
| A megerősítő kötelezettségvállalás révén a hitelező folyamatosan információkat kap az adós társaság működéséről.
| A megerősítő kötelezettségvállalás révén a hitelező a hitelfelvétel előtt információkat kap az adós társaság működéséről.
| A megerősítő kötelezettségvállalás alapján az adós a hitelező rendelkezésére bocsátja üzleti jelentését és a céltartalékairól szóló jelentést.
| A megerősítő kötelezettségvállalás alapján az adós a hitelező rendelkezésére bocsátja a mérlegét és eredménykimutatását, a kintlévőségeiről szóló jelentést, a biztosítékok állapotáról szóló jelentést.
14. Állítsa a helyes sorrendbe a hitelezési folyamat lépéseit!
1. 2. 3. 4. 5. |  |
15. Válassza ki az alábbi felsorolásból a hitelkérelem tartalmi elemeit!
| A hitel célja, a hiteligény szöveges indoklása.
| A hitel összege.
| A hitel összege az MNB állásfoglalása alapján.
| A hitel típusa.
| A hitel igénybevételének földrajzi lehatárolása.
| A hitel igénybevételének időpontja.
| A visszafizetés időbeli ütemezése.
| A visszafizetés időbeli megszüntetésének feltételei.
| A visszafizetés felajánlott biztosítékai.
16. Válassza ki az alábbi felsorolásból a hitelbírálat jellemzőit!
| A hitelbírálat célja a hiteldöntés előkészítése.
| A hitelbírálat célja a vállalkozás jövedelmezőségének megítélése.
| Az ügyfélminősítés célja az ügyfél hitelképességének felmérése.
| Az ügyfélminősítés célja az ügyfél biztosítékainak elemzése.
| Az ügyfél-minősítési folyamat lépéseit a bankok nyilvános adósminősítési szabályzata rögzíti.
| Az ügyfél-minősítési folyamat lépéseit a bankok titkos adósminősítési szabályzata rögzíti.
| A biztosítékok osztályozásakor a bank figyelembe veszi a fedezet piaci értékét, értékállóságát, tehermentességüket, mobilizálhatóságukat, érvényesíthetőségüket.
17. Válassza ki az alábbi felsorolásból a hitel-előterjesztés jellemzőit!
| A hitel-előterjesztés a hitelbírálat eredményei alapján készül.
| A hitel-előterjesztés alapján a bank vezérigazgatója dönt arról, hogy a vállalkozás milyen kondíciók mellett kaphat hitelt.
| A hitel-előterjesztés alapján a bank cezúrabizottsága dönt arról, hogy a vállalkozás milyen kondíciók mellett kaphat hitelt.
| A cezúrabizottság jóváhagyja a hitel összegét, amiről a vállalkozást írásban tájékoztatják és azt a vállalkozásnak kötelessége elfogadni.
| A cezúrabizottság jóváhagyja a hitel összegét, amiről a vállalkozást írásban tájékoztatják. Amennyiben a vállalkozás egyetért az ajánlattal, cégszerű aláírással együtt visszaküldi azt a banknak.
18. Válassza ki az alábbi felsorolásból a hitelmonitoring jellemzőit!
| A hitelszerződés megkötése után a bank már nem kíséri figyelemmel a vállalkozás gazdálkodását.
| A hitelszerződés megkötése után a bank a hitel teljes futamideje alatt figyelemmel kíséri a vállalkozás gazdálkodását.
| A pénzintézet szélsőséges esetben fel is mondhatja a szerződést, ha olyan jeleket lát, amelyek veszélyeztetik a hitel visszafizetését.
| A pénzintézet a hitelmonitoring eredményeképpen semmiféleképpen sem bonthatja fel a szerződést.